电商资讯 2019-01-16 08:31:24
供应链金融是指以实际贸易背景为基础的核心企业，在供应链上采用自我补偿贸易融资，关闭资金流动或通过应收账款质押和货物质押等方式控制产权。上下游企业提供的综合金融产品和服务。
由于金融服务的主体通常是金融企业，因此还认为供应链金融被划分为商业银行信贷业务的专业领域，是企业的重要融资渠道。
供应链与供应链金融的关系在传统的供应链概念中，供应链管理被描述为一组有效整合供应商，制造商，仓库和商店的方法。
从原材料采购到中间产品生产的特定商品供应链最终成为最终产品，然后通过分销网络发送给消费者，连接供应商，制造商，分销商，零售商和用户整体而言。互联网。
在这个链条中，企业的优势有其优点和缺点。具有较强竞争力和较强实力的核心企业往往处于强势地位。因此，他们在交货时间，结算周期以及付款和付款方面提出了更严格的条件。中小企业造成更大的财务压力。
这些中小企业抵御风险的能力较低。在资金链紧张的情况下，一旦企业运作受到影响，很容易引发整个供应链的不平衡。
银行为这些中小企业提供供应链金融服务。一方面，他们可以向企业注入资金，减少中小企业的财务压力和融资困难，降低整个供应链的风险，为供应链创造更健康的资金。流。
另一方面，在提供金融服务的过程中，银行可以为企业的商业行为建立信用信息，通过商业信用评估优化供应链成员的结构，实现供应链的健康有序运作。
供应链金融在采购中的应用：在企业采购中，采购过程通常分为两部分。第一部分来自明确的需求，市场调查，寻找供应商，确定供应商和签订合同来源（采购），第二部分是购买后的合同。 （购买），主要是指订单，货物验收，付款等环节。
根据这一过程，采购过程中提供的供应链金融服务大致可分为以下两类：
1.与采购采购相关的供应链相关服务
供应链金融服务的本质是通过为成员公司之间资金转移的供应链活动中的节点注入资金来缓解成员公司的压力。
在采购过程中，购买者首先澄清采购要求，进行市场调查，并寻找潜在的供应商。这些是购买者的自行发行，不涉及资金交换。只有当交易链接产生资金流时。这里使用的术语“交易”是指购买者通过招标等方式确定供应商的过程。
在招标中，购买者通常要求投标人支付投标保证金，以确保投标人根据交易过程中的规则完成投标。确定最终投标人后，将退还其他投标人的投标。
但是，在实践中，项目所需的投标保证金通常较高，一般为项目总投资的2％，最高为800,000，如果公司希望参与，则通常以现金或支票支付投标保证金。在几个项目的同时，投标保证金的支出将给企业带来巨大的财务压力。
随着“互联网+”概念和信息技术在采购中的应用，一些银行，保险公司和其他金融公司已经设计了一些专门用于投标存款的金融产品。主要目的是减轻招标公司支付投标保证金的压力。
主要有以下几种形式：（1）投标保证书信件
投标保证金一般是指银行出具的书面保证金。投标人将其与投标文件一起提交。这与投标保证金一致。投标人不得取消招标文件。中标后，投标人不得与投标人签订合同。行为等约束。
如果投标人在投标过程中有上述行为，保证银行将代表投标人向投标人支付投标保证金。
（2）投标保证保险
投标保证保险是指保险公司为确保被保险人履行相应的投标义务而提供的保险。
当投标人不符合招标文件要求并履行招标义务的，投标人不能按时签订工程合同，保险公司应当按照保险合同对招标人的损失承担责任。
（3）招标贷款
投标贷款，“投标贷款”产品是为满足企业参与项目投标过程中产生的资金需求而提供的投标保证金的特殊信贷。信用额度通常有一段时间，在此期间，投标公司可以重新使用贷款来支付投标保证金。
与担保函相比，招标贷款可以在一定时间内重复使用，降低了投标人的单项工程成本。
电子投标交易实施后，投标保证越来越多地以电子形式实施。一些交易平台还与银行和保险公司等担保公司合作。投标人可以在支付押金时在线申请贷款。保证书等，进一步提高了处理效率。
2.合同授予后的供应链金融服务
在购买者与供应商签订合同后，对于具有较长时间的合同，例如建筑合同，定期或定量购买合同，由于供应商通常需要预付大量资金来预订货物，购买材料等，需要一定的金额。资金被转移。
为满足这一市场需求，还有相关的供应链金融产品：（1）中标
中标是基于来自投标交易的金融产品，目前正在政府采购领域进行尝试。
供应商根据实际中标结果和政府采购合同向银行贷款。该银行提供无担保和无担保的贷款条件，可以避免传统模式所需的银行贷款的缺点，如抵押和长期贷款期，并迅速获得信贷额度。更好地确保合同完成。
当然，对于银行来说，贷款给政府采购项目的风险较低，因此他们可以提供更有利的贷款条件。
（2）履约保证金
在货物的建造和采购等项目中，交易的某些当事方将在合同中规定供应商应向买方支付履约保证书，以约束承包商或供应商履行合同义务，给买方带来损失。
与投标担保相似，履约保证金也是银行发行的书面担保形式，以取代履约保证金的现金支付。
（3）预付款融资（代理商采购）
预付融资是供应链融资的传统形式之一。它通常用于采购阶段。当一些中小企业在采购阶段存在资金缺口时，他们可以向融资提供者支付押金并提供相关的业务文件。融资企业代替中小企业购买货物，同时拥有货物权利，中小企业分批或一次赎回。在此过程中，融资公司支付购买金额，同时基本上拥有处置货物的权利。
这些融资公司不仅涉及银行等金融机构，而且供应链中的许多贸易公司也可以提供这种业务。
供应链金融的特点是什么：1.基于真实的商业背景
从上述供应链金融的产品形式可以看出，与传统金融服务中的传统金融服务相比，供应链金融服务提供商通常基于现实合同，交易项目和业务文档。 。金融产品或服务。
2.偿还资金源于贸易本身
供应链金融服务针对的是供应链中的节点，最终还款来源是交易本身产生的资金流。以中标为例。供应商偿还贷款的资金来自购买者的分期付款。在合同正常履行的情况下，不会有无法偿还的不可预见的情况。
这意味着资产本身具有良好的自我补偿。
3.探索供应链周围的资金需求
供应链金融专注于整个供应链。从核心企业出发，围绕核心企业和上下游企业提供金融服务，挖掘资金需求，有助于降低客户开发成本。
与此同时，随着金融机构与供应链管理系统中的所有公司打交道，他们更关注整个供应链的贸易风险。
在这种情况下，公司不仅可以在某些方面满足银行的贷款要求，而且只要其与核心业务的业务稳定，金融机构就可以根据业务提供信贷以促进交易。
供应链金融将产生各种发展模式和创新服务类型。可以说，这是中国产业结构调整和国民经济发展转型的重要起点，发展前景十分广阔。
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